PPK - Po Prostu Korzystnie

Dostęp do konta w PPK można uzyskać na dwa sposoby - poprzez rejestrację na stronie logowania (Logowanie PPK - pracownik) lub przekazując pracodawcy swoje dane kontaktu elektronicznego (numer telefonu oraz adres e-mail) w celu utworzenia dostępu online do aplikacji STI24.

Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK) są dobrowolnym i długoterminowym systemem oszczędzania dla Pracowników, którego celem jest budowa dodatkowego kapitału na emeryturę.

Pracownicy, którzy rozpoczynają karierę zawodową w nowej firmie mogą przystąpić do PPK automatycznie po 3 miesiącach współpracy z aktualnym pracodawcą, jeśli jednak pracownik ukończył 55 lat – powinien złożyć pracodawcy stosowną deklarację.

Nadzór będzie sprawowany przez Komisję Nadzoru Finansowego.

Gromadzenie środków w PPK jest korzystne dla Pracownika ze względu na częściowe finansowanie wpłat przez Pracodawców a także początkową i coroczne dopłaty od Państwa. Wypracowane zyski będą zwolnione z podatku od zysków kapitałowych. Ponadto środki są prywatne i dziedziczone.

Stawki opłat za zarządzanie będą wynosić od 0,25% do 0,45% w zależności od Subfunduszu i czasu inwestycji. Towarzystwo dodatkowo nie pobiera opłaty zmiennej za osiągnięty wynik. W niezależnym zestawieniu opłat przygotowanym przez PFR na stronie mojeppk.pl nasza oferta należy do jednej z najbardziej atrakcyjnych na rynku. 

Wysokość wpłat Uczestnika i Pracodawcy jest naliczana procentowo od wynagrodzenia brutto. Wpłaty ze strony Państwa to określone kwoty, niezależne od wysokości dochodów.

W momencie, kiedy uczestnik zmienia pracę może zdecydować czy zgromadzone oszczędności pozostawi na dotychczasowym rachunku PPK czy chce je przenieść do nowego, który zostanie otwarty przez nowego pracodawcę. W związku ze zmianami pracy można mieć kilka aktywnych rachunków PPK u różnych pracodawców.

Tak, w celu dokonywania wpłat dodatkowych należy złożyć u Pracodawcy deklarację pisemną. Wpłaty dodatkowe są dobrowolne i mogą stanowić do 2% wynagrodzenia brutto.

Wypłata środków bez podatku od zysków kapitałowych może nastąpić po osiągnięciu 60 roku życia, bez względu na status aktywności zawodowej.

Wypłata środków po 60 r. życia:

• 25% środków w postaci wypłaty jednorazowej bez podatku od zysków kapitałowych. Pozostałe 75% bez podatku w comiesięcznych ratach przez 10 lat lub od razu, po opodatkowaniu. Można zmniejszyć liczbę rat, ale obowiązuje wówczas zapłata podatku.
• Wypłata 100% (jednorazowo), ale z koniecznością zapłaty podatku od zysków.

 Wypłata środków przed 60 r. życia:

• Do 100% na wpłatę kapitału własnego przy zakupie mieszkania/budowy domu (jednorazowo). Dotyczy tylko Uczestników przed ukończeniem 45 roku życia. Środki należy zwrócić na swój rachunek w ciągu 15 lat zgodnie z warunkami w Ustawie
  o PPK.
• Do 25% w przypadku poważnej choroby Uczestnika PPK, małżonka lub dziecka, bez obowiązku zwrotu.

 Zwrot środków przed 60 r. życia:

Uczestnik PPK może na swój wniosek dokonać zwrotu. Otrzyma wówczas wszystkie środki pochodzące z własnych wpłat oraz 70% wpłat pochodzących od Pracodawcy. Dopłaty od Państwa będą musiały zostać zwrócone w całości. Zwrot wiąże się również z koniecznością zapłaty podatku 19% od zysków kapitałowych.

Tak. Może to wynikać z zatrudnienia w więcej niż jednej firmie na przestrzeni lat jak również w tym samym czasie.

Nie, zgodnie z Ustawą o Pracowniczych Planach Kapitałowych nabycie środków z PPK w drodze dziedziczenia nie podlega podatkowi od spadków.

Instytucja finansowa ma 90 dni na realizację wypłaty od momentu otrzymania poprawnego wniosku osoby uprawnionej.

Nie, instytucja finansowa nie informuje osób wskazanych przez zmarłego uczestnika PPK o dokonanym zapisie. Uczestnik, który składa instytucji finansowej deklarację powinien poinformować o tym wskazane przez siebie osoby.

Aby przystąpić do PPK należy poinformować o tym pracodawcę składając wniosek o zawarcie umowy o prowadzenie PPK. Jeśli pracownik nie ukończył 45 lat i zmienia pracodawcę, zgodnie z obowiązkiem ustawowym po 3 miesiącach pracodawca zawrze w imieniu pracownika umowę o prowadzenie PPK. Jeżeli jednak odprowadzane były dla pracownika składki po czym złożył on rezygnację – w dowolnej chwili może wrócić do oszczędzania w ramach PPK składając pracodawcy wniosek osoby zatrudnionej o ponowne dokonywanie wpłat do PPK.

Tak, ustawa dopuszcza realizowanie wpłat dodatkowych do PPK, nie większych natomiast niż 2% wynagrodzenia brutto. Aby poinformować pracodawcę o chęci dokonywania wpłat dodatkowych należy złożyć deklarację dotyczącą wpłat dodatkowych do PPK.

Ustawa umożliwia obniżenie składki podstawowej uczestnika w sytuacji, gdy jego łączne wynagrodzenie osiągane z różnych źródeł nie przekracza kwoty odpowiadającej 1,2-krotności minimalnego wynagrodzenia. Wpłata podstawowa nie może być niższa niż 0,5% wynagrodzenia brutto. Aby obniżyć składkę należy złożyć pracodawcy deklarację dotyczącą wpłat podstawowych do PPK.

Zgodnie z Ustawą o PPK środki zgromadzone przez uczestnika podlegają dziedziczeniu. Oszczędności z PPK zgodnie z zasadami dziedziczenia otrzymują najbliżsi uczestnika po dopełnieniu formalności i otrzymaniu decyzji sądu. Uczestnik PPK może wskazać osoby uprawnione składając pracodawcy wniosek o wskazanie, odwołanie, zmianę osoby uprawnionej, wtedy wypłata środków następuje z pominięciem zasad prawa spadkowego. Środki zostają wypłacone osobie lub osobom, które uczestnik PPK wskazał instytucji finansowej.

Oczywiście. Zgodnie z Ustawą o PPK uczestnik ma prawo wskazać niepowiązaną z nim osobę lub osoby jako uprawnione do wypłaty środków zgromadzonych w ramach PPK składając pracodawcy wniosek o wskazanie, odwołanie, zmianę osoby uprawnionej.

W sytuacji, kiedy pracownik deklaruje chęć odprowadzania składki dodatkowej pracodawca nie ma obowiązku realizowania wpłat dodatkowych po swojej stronie.

Aby przerwać oszczędzanie w ramach PPK uczestnik w dowolnym czasie może złożyć pracodawcy deklarację o rezygnacji z dokonywania wpłat do PPK.

Millennium TFI jest licencjonowaną instytucją finansową działającą od 2001 roku, jako podmiot zajmujący się zarządzaniem funduszami inwestycyjnymi. Jesteśmy częścią Grupy Banku Millennium, jednego z największych banków komercyjnych w Polsce. W bogatej ofercie Towarzystwa dostępne są zarówno fundusze inwestycyjne otwarte, jak i produkty oferowane w ramach III filaru systemu emerytalnego. Od 2005 roku zarządzamy programami emerytalnymi IKE (Indywidualne Konto Emerytalne), w którym jesteśmy jednym z wiodących Towarzystw pod względem ilości zarządzanych programów.

Środki odprowadzane przez Pracodawcę, Pracownika oraz dopłaty od Państwa w PPK będą lokowane w wybrany Subfundusz w ramach Millennium PPK SFIO. W ramach Millennium PPK SFIO dostępnych jest aktualnie dziewięć Subfunduszy tzw. zdefiniowanej daty: Subfundusz Emerytura 2025, Subfundusz Emerytura 2030, Subfundusz Emerytura 2035, Subfundusz Emerytura 2040, Subfundusz Emerytura 2045, Subfundusz Emerytura 2050, Subfundusz Emerytura 2055, Subfundusz Emerytura 2060, Subfundusz Emerytura 2065. Konstrukcja każdego Subfunduszu ogranicza poziom ryzyka w zależności od wieku Uczestnika i zmienia się wraz z upływem czasu.

Zarządzający Funduszami to osoby z długoletnią praktyką i doskonałą znajomością rynków finansowych. Wielu z nich to licencjonowani doradcy inwestycyjni lub posiadacze międzynarodowego tytułu CFA. Realizują oni zdyscyplinowany proces inwestycyjny i przemyślane metody doboru spółek, zaś przestrzeganie standardów etyki dają pewność Klientom, że ich aktywa są profesjonalnie zarządzane.

W Millennium PPK SFIO wszystkie środki pochodzące ze składek trafiać będą do wybranych Subfunduszy i będą lokowane w instrumenty finansowe i rynku kapitałowego, tj. akcje i obligacje. Ich struktura zależeć będzie od daty docelowej – im dłuższy będzie Subfundusz – tym więcej akcji będzie miał w portfelu. Każdy Subfundusz będzie jednak zmniejszał udział akcji i zwiększał udział obligacji wraz z upływem czasu.
Każdy zarządzany Subfundusz PPK posiada własną strategię inwestycyjną określającą kryteria doboru instrumentów finansowych do portfela, limity ograniczające ryzyko inwestycyjne i zapewniające odpowiednią płynność i dywersyfikację oraz wzorcowy model (wewnętrzny benchmark) zbudowany w oparciu o średnioterminowe prognozy kształtowania się trendów w zakresie poszczególnych grup aktywów mogących wchodzić w skład portfela subfunduszu PPK.

Fundusze zdefiniowanej daty, zwane też funduszami cyklu życia to fundusze inwestycyjne, które dzięki specjalnej polityce inwestycyjnej ograniczają poziom ryzyka w miarę zbliżania się Uczestnika do 60 roku życia.

Uczestnik może dokonać konwersji lub zamiany środków dotychczas zgromadzonych w subfunduszu zdefiniowanej daty właściwym dla jego wieku, na jednostki uczestnictwa innego subfunduszu inwestycyjnego zdefiniowanej daty, który w ocenie tego uczestnika, będzie lepiej dostosowany do jego potrzeb inwestycyjnych. W tym celu uczestnik powinien zalogować się na swoje konto PPK i dokonać zmian.

Nie. Każdy pracodawca ma obowiązek zawarcia dla pracownika nowej umowy o prowadzenie PPK, a co za tym idzie - utworzenie nowego rachunku, na który będą realizowane wpłaty składek. W takiej sytuacji uczestnik powinien złożyć oświadczenie o zawartych umowach o prowadzenie PPK, na podstawie którego nowy pracodawca zleci transfer zgromadzonych już środków do nowego konta PPK.